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杭州银行股份有限公司19恒逸SCP004信用风险缓释凭证创设说明书-发行披露.pdf

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杭州 银行 股份有限公司 19 恒逸 SCP004 信用风险 凭证 创设 说明书 发行 披露
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杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19 恒 逸 SCP004 信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 2019 年 06 月 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 1页 声 明本 期 凭 证 已 在 中 国 银 行 间 市 场 交 易 商 协 会 创 设 备 案 , 接 受 创 设 通 知 编 号W190060。 创 设 备 案 不 代 表 交 易 商 协 会 对 本 期 凭 证 的 投 资 价 值 做 出 任 何 评 价 , 也不 代 表 对 本 期 凭 证 的 投 资 风 险 做 出 任 何 判 断 。 投 资 者 购 买 本 期 凭 证 应 当 认 真 阅 读本 创 设 说 明 书 及 有 关 的 信 息 披 露 文 件 , 对 信 息 披 露 的 真 实 性 、 准 确 性 、 完 整 性 和及 时 性 进 行 独 立 分 析 , 并 据 以 独 立 判 断 投 资 价 值 , 自 行 承 担 与 其 有 关 的 任 何 投 资风 险 。创 设 机 构 承 诺 本 创 设 说 明 书 中 不 存 在 虚 假 记 载 、 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏 , 并对 其 真 实 性 、 准 确 性 和 完 整 性 承 担 法 律 责 任 。 创 设 机 构 负 责 人 和 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 、 会 计 机 构 负 责 人 保 证 本 创 设 说 明书 所 述 本 机 构 的 财 务 信 息 真 实 、 准 确 、 完 整 、 及 时 。凡 通 过 认 购 、 受 让 等 合 法 手 段 取 得 并 持 有 本 期 凭 证 , 均 视 同 自 愿 接 受 本 创 设说 明 书 对 本 期 凭 证 各 项 权 利 义 务 的 约 定 。 本 期 凭 证 属 于 信 用 风 险 缓 释 工 具 , 请 投资 人 仔 细 阅 读 本 创 设 说 明 书 。创 设 机 构 承 诺 根 据 法 律 法 规 的 规 定 和 本 创 设 说 明 书 的 约 定 履 行 义 务 , 接 受 投资 者 监 督 。 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 1页 目录释 义 2第 一 节 本 期 凭 证 创 设 情 况 . 4一 、 创 设 机 构 基 本 情 况 .4二 、 本 期 凭 证 创 设 基 本 情 况 .4第 二 节 凭 证 的 创 设 条 款 与 流 通 交 易 . 4一 、 凭 证 的 创 设 条 款 .4二 、 凭 证 的 簿 记 建 档 安 排 .5三 、 凭 证 登 记 托 管 安 排 .7四 、 信 用 保 护 费 支 付 安 排 .7五 、 凭 证 的 流 通 交 易 .8六 、 其 他 事 项 说 明 .8 第 三 节 创 设 机 构 基 本 情 况 . 9一 、 创 设 机 构 基 本 情 况 .9二 、 创 设 机 构 的 历 史 沿 革 与 股 东 情 况 .10三 、 创 设 机 构 的 信 用 能 力 .11四 、 创 设 机 构 资 格 与 资 质 .11五 、 创 设 机 构 的 公 司 治 理 情 况 .12六 、 业 务 开 展 情 况 .13七 、 杭 州 银 行 风 险 管 理 体 系 .22八 、 财 务 情 况 及 分 析 .36第 四 节 参 考 实 体 及 标 的 债 务 基 本 情 况 . 43一 、 参 考 实 体 情 况 43二 、 标 的 债 务 情 况 43 第 五 节 信 用 事 件 45一 、 信 用 事 件 范 围 .45二 、 信 用 事 件 定 义 .45三 、 信 用 事 件 确 定 及 结 算 条 件 .46四 、 通 知 方 式 和 生 效 .46第 六 节 结 算 安 排 48一 、 到 期 注 销 .48二 、 发 生 信 用 事 件 后 的 结 算 安 排 .48三 、 其 他 与 结 算 相 关 的 事 项 .48第 七 节 其 他 应 说 明 的 事 项 . 49一 、 税 收 .49二 、 凭 证 持 有 人 会 议 .49 三 、 弃 权 .51四 、 争 议 的 解 决 .52五 、 风 险 提 示 .52六 、 关 联 方 关 系 说 明 .53第 八 节 备 查 文 件 54一 、 备 查 文 件 清 单 .54二 、 查 询 地 址 .54 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 2页 释 义除 非 文 中 另 有 所 指 , 下 列 词 语 具 有 如 下 含 义 :1、 杭 州 银 行 /创 设 机 构 : 指 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司 ;2、 交 易 商 协 会 /NAFMII: 指 中 国 银 行 间 市 场 交 易 商 协 会 ;3、 信 用 风 险 缓 释 凭 证 : 指 根 据 《 银 行 间 市 场 信 用 风 险 缓 释 工 具 试 点 业 务 规则 》 和 《 信 用 风 险 缓 释 凭 证 业 务 指 引 》 等 规 则 和 指 引 创 设 的 信 用 风 险 缓 释 凭 证 ;4、 本 期 凭 证 : 指 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司 19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭证 ; 5、 本 创 设 说 明 书 、 本 说 明 书 : 指 《 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司 19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 》 ; 6、 凭 证 持 有 机 构 /凭 证 持 有 人 /投 资 人 : 指 认 购 并 持 有 本 期 凭 证 的 机 构 或 在二 级 市 场 购 买 并 持 有 本 期 凭 证 的 机 构 ;7、 凭 证 簿 记 建 档 : 指 由 凭 证 簿 记 管 理 人 按 照 簿 记 建 档 流 程 为 本 期 凭 证 定 价及 配 售 的 程 序 ;8、 簿 记 管 理 人 : 指 负 责 本 期 信 用 风 险 缓 释 凭 证 簿 记 建 档 具 体 运 作 的 机 构 。9、 托 管 机 构 /上 海 清 算 所 : 指 银 行 间 市 场 清 算 所 股 份 有 限 公 司 ;10、 北 金 所 : 指 北 京 金 融 资 产 交 易 所 有 限 公 司 ;11、 银 行 间 市 场 : 指 全 国 银 行 间 债 券 市 场 ;12、 营 业 日 : 指 北 京 的 商 业 银 行 正 常 营 业 时 间 ( 不 包 括 国 家 规 定 的 法 定 节假 日 或 休 息 日 ) ; 13、 元 : 如 无 特 别 说 明 , 指 人 民 币 元 ;14、 参 考 实 体 、 标 的 债 务 /参 考 债 务 、 信 用 事 件 、 信 用 保 护 买 方 、 信 用 保 护卖 方 、 交 易 名 义 本 金 /名 义 本 金 、 信 用 保 护 费 、 起 始 日 、 约 定 到 期 日 、 交 易 名 义本 金 、 参 考 比 例 、 宽 限 期 、 交 割 日 、 决 定 小 组 、 复 议 小 组 、 秘 书 机 构 、 决 议 、 债务 种 类 、 债 务 特 征 、 破 产 、 支 付 违 约 、 潜 在 支 付 违 约 、 起 点 金 额 、 结 算 方 式 、 通知 生 效 规 则 、 信 用 事 件 通 知 、 信 用 事 件 通 知 方 、 公 开 信 息 通 知 、 公 开 信 息 、 公 开信 息 渠 道 、 信 用 事 件 通 知 通 达 期 、 信 用 事 件 确 定 日 、 实 物 结 算 、 实 物 交 割 通 知 、现 金 结 算 、 最 终 比 例 、 估 值 日 、 计 算 机 构 、 报 价 、 交 割 、 可 交 付 债 务 等 涉 及 信 用衍 生 产 品 交 易 的 通 用 术 语 含 义 适 用 《 中 国 场 外 信 用 衍 生 产 品 交 易 基 本 术 语 与 适 用 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 3页 规 则 ( 2016年 版 ) 》 ( 试 行 版 ) , 除 非 在 本 创 设 说 明 书 中 另 有 定 义 或 修 改 。15、 《 NAFMII 主 协 议 ( 凭 证 特 别 版 ) 》 : 指 《 中 国 银 行 间 市 场 金 融 衍 生产 品 交 易 主 协 议 ( 凭 证 特 别 版 ) 》 。 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 4页 第 一 节 本 期 凭 证 创 设 情 况一 、 创 设 机 构 基 本 情 况中 文 名 称 : 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司英 文 名 称 : Bank Of Hangzhou Co.,Ltd二 、 本 期 凭 证 创 设 基 本 情 况杭 州 银 行 股 份 股 份 有 限 公 司 19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 ( 以 下 简 称 “本期 凭 证 ”) 已 经 在 中 国 银 行 间 市 场 交 易 商 协 会 ( 以 下 简 称 “交 易 商 协 会 ”) 完 成 创设 备 案 。 本 期 凭 证 计 划 创 设 名 义 本 金 总 额 共 计 人 民 币 20,000万 元 。第 二 节 凭 证 的 创 设 条 款 与 流 通 交 易 一 、 凭 证 的 创 设 条 款以 下 为 本 期 凭 证 创 设 条 款 。 为 了 解 本 期 凭 证 的 全 面 情 况 , 投 资 人 应 阅 读 本 创设 说 明 书 全 文 。创 设 机 构 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司凭 证 全 称 杭 州 银 行 股 份 股 份 有 限 公 司 19 恒 逸 SCP004 信 用 风 险 缓 释 凭证投 资 人 范 围 拟 认 购 19 恒 逸 SCP004 的 银 行 间 债 券 市 场 投 资 人 , 并 已 签 署《 中 国 银 行 间 市 场 金 融 衍 生 产 品 交 易 主 协 议 ( 凭 证 特 别 版 ) 》 。其 中 , 未 在 交 易 商 协 会 备 案 为 信 用 风 险 缓 释 工 具 核 心 交 易 商或 一 般 交 易 商 的 , 须 在 交 易 达 成 后 30个 自 然 日 内 备 案 成 为 一般 交 易 商 。名 义 本 金 总 额 不 超 过 人 民 币 20,000万 元 簿 记 建 档 日 2019年 06月 20日信 用 保 护 费 支 付 日 2019年 06月 25日凭 证 登 记 日 2019年 06月 24日上 市 流 通 日 2019年 06月 25日标 的 债 务 浙 江 恒 逸 集 团 有 限 公 司 2019年 度 第 四 期 超 短 期 融 资 券 ( 19恒逸 SCP004)起 始 日/信 用 保 护 起 始 日 2019年 06月 24日约 定 到 期 日/信 用 保 护 到 期 日 2020年 03月 20日约 定 到 期 日 适 用营 业 日 准 则 不 适 用信 用 保 护 买 方 本 期 凭 证 持 有 机 构 /投 资 人 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 5页 信 用 保 护 卖 方 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司付 费 方 式 前 端 一 次 性 支 付参 考 比 例 100%信 用 保 护 费 费 率 根 据 本 期 凭 证 簿 记 建 档 结 果 确 定信 用 保 护 费 簿 记 建档 费 率 区 间 ( 年 化 ) 【 2.10-3.10】 %营 业 日 北 京 的 商 业 银 行 正 常 营 业 时 间营 业 日 准 则 下 一 营 业 日持 有 份 额 登 记 日 按 照 凭 证 登 记 机 构 的 相 关 规 定 办 理 。 在 持 有 份 额 登 记 日 当 日收 市 后 登 记 在 册 的 本 期 凭 证 持 有 机 构 , 均 需 遵 守 本 期 凭 证 所约 定 的 各 项 权 利 义 务 。 信 用 事 件 指 参 考 实 体 发 生 如 下 事 件 中 的 一 种 或 多 种 :1、 破 产 ;2、 支 付 违 约 , 宽 限 期 为 【 3】 个 营 业 日 , 起 点 金 额 为 人 民 币【 100】 万 元 。不 适 用 债 务 加 速 到 期不 适 用 债 务 潜 在 加 速 到 期不 适 用 债 务 重 组结 算 方 式 【 实 物 结 算 】实 物 结 算 日/实 物 交 割 日 结 算 条 件 满 足 后 的 10个 营 业 日 内 。由 凭 证 持 有 机 构 在 实 物 交 割 通 知 中 指 定 的 某 一 个 营 业 日 。凭 证 托 管 机 构 上 海 清 算 所二 、 凭 证 的 簿 记 建 档 安 排本 期 凭 证 簿 记 管 理 人 为 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司 。本 期 凭 证 的 簿 记 场 所 为 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司 簿 记 建 档 室 。 簿 记 管 理 人 按 照凭 证 簿 记 建 档 的 相 关 要 求 及 该 簿 记 建 档 室 相 关 操 作 规 程 完 成 簿 记 建 档 工 作 。 簿 记 管 理 人 的 联 系 人 为 翁 琳 , 联 系 方 式 为 0571-86475543, 传 真 为0571-85129113。凭 证 的 簿 记 建 档 将 分 为 预 配 售 和 正 式 配 售 两 个 阶 段 。 所 有 申 购 本 期 凭 证 的 投资 人 须 在 申 购 要 约 中 承 诺 申 购 浙 江 恒 逸 集 团 有 限 公 司 2019 年 度 第 四 期 超 短 期 融资 券 , 且 申 购 浙 江 恒 逸 集 团 有 限 公 司 2019年 度 第 四 期 超 短 期 融 资 券 的 金 额 应 不少 于 其 获 得 的 本 期 凭 证 预 配 售 名 义 本 金 金 额 。( 一 ) 凭 证 的 预 配 售本 期 凭 证 预 配 售 时 间 为 2019年 06月 20日 9时 至 2019年 06月 20日 17时整 , 预 配 售 安 排 如 下 :1、 簿 记 管 理 人 按 照 创 设 说 明 书 中 的 定 价 方 式 先 通 过 预 配 售 的 方 式 确 定 信 用 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 6页 保 护 费 费 率 和 预 配 售 名 义 本 金 金 额 , 并 做 好 书 面 记 录 和 说 明 。2、 预 配 售 结 果 确 定 后 , 簿 记 管 理 人 向 获 得 配 售 的 投 资 人 发 送 预 配 售 通 知 ,通 知 相 关 投 资 人 缓 释 凭 证 信 用 保 护 费 费 率 及 预 配 售 名 义 本 金 金 额 , 并 在 标 的 债 务簿 记 结 束 前 向 市 场 披 露 。预 配 售 时 间 内 , 投 资 人 通 过 传 真 、 QQ、 邮 件 方 式 加 盖 单 位 公 章 的 申 购 要 约发 送 至 簿 记 管 理 人 。( 二 ) 凭 证 的 正 式 配 售上 海 清 算 所 对 标 的 债 务 发 行 结 果 和 本 期 凭 证 预 配 售 结 果 进 行 匹 配 , 匹 配 规 则如 下 :1、 对 于 标 的 债 务 分 销 缴 款 结 果 高 于 或 等 于 凭 证 预 配 售 名 义 本 金 金 额 的 , 按 照 凭 证 预 配 售 名 义 本 金 金 额 予 以 正 式 配 售 ;2、 对 于 标 的 债 务 分 销 缴 款 结 果 少 于 凭 证 预 配 售 名 义 本 金 金 额 的 , 按 照 标 的债 务 分 销 缴 款 结 果 予 以 正 式 配 售 。上 海 清 算 所 对 标 的 债 务 发 行 结 果 和 本 期 凭 证 预 配 售 结 果 进 行 匹 配 , 并 依 据 匹配 后 的 正 式 配 售 结 果 ( 预 配 售 结 果 在 正 式 配 售 时 实 际 获 配 量 被 调 整 为 0 的 投 资人 , 不 在 正 式 配 售 结 果 表 中 体 现 ) 当 日 进 行 凭 证 登 记 , 信 用 保 护 自 登 记 日 起 生 效 ,信 用 保 护 费 支 付 不 作 为 登 记 和 信 用 保 护 生 效 的 前 提 。 凭 证 实 际 配 售 的 名 义 本 金 总额 以 上 海 清 算 所 正 式 配 售 结 果 为 准 。上 海 清 算 所 将 正 式 配 售 结 果 告 知 簿 记 管 理 人 , 簿 记 管 理 人 向 获 得 正 式 配 售 的投 资 人 发 送 《 正 式 配 售 确 认 及 信 用 保 护 费 支 付 通 知 》 , 通 知 正 式 配 售 名 义 本 金 金 额 以 及 需 缴 纳 的 信 用 保 护 费 金 额 、 付 款 日 期 、 划 款 账 户 等 。收 到 通 知 书 后 , 如 无 疑 义 , 投 资 人 须 在 通 知 书 规 定 的 时 间 内 按 通 知 书 要 求 划拨 应 缴 信 用 保 护 费 。 如 投 资 人 不 能 按 期 足 额 支 付 信 用 保 护 费 , 则 视 为 违 约 。 若 发生 违 约 , 投 资 人 应 按 未 支 付 部 分 每 日 万 分 之 三 的 利 率 向 创 设 机 构 支 付 违 约 金 。( 三 ) 凭 证 定 价 和 配 售 的 方 式1、 定 价 方 式簿 记 建 档 申 购 时 间 内 足 额 或 超 募 的 , 申 购 时 间 截 止 后 , 簿 记 管 理 人 将 全 部 合规 申 购 要 约 按 申 购 费 率 由 高 到 低 逐 一 排 列 , 取 募 满 名 义 本 金 总 额 时 对 应 的 费 率 作为 本 期 凭 证 信 用 保 护 费 费 率 。 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 7页 如 出 现 全 部 合 规 申 购 额 小 于 名 义 本 金 总 额 的 情 况 , 可 缩 减 本 期 凭 证 名 义 本 金总 额 。2、 配 售 方 式簿 记 管 理 人 将 根 据 本 期 凭 证 申 购 情 况 对 全 部 有 效 申 购 进 行 配 售 。 投 资 人 的 配售 金 额 不 得 超 过 其 有 效 申 购 中 相 应 的 申 购 金 额 。簿 记 管 理 人 采 用 如 下 方 式 安 排 配 售 :( 1) 如 簿 记 区 间 内 的 合 规 申 购 总 金 额 低 于 或 等 于 名 义 本 金 总 额 , 原 则 上 应对 全 部 合 规 申 购 进 行 全 额 配 售 ;( 2) 如 簿 记 区 间 内 的 合 规 申 购 总 金 额 超 过 名 义 本 金 总 额 , 原 则 上 应 对 本 期凭 证 信 用 保 护 费 费 率 以 上 的 全 部 合 规 申 购 进 行 全 额 配 售 , 对 等 于 本 期 凭 证 信 用 保 护 费 费 率 的 合 规 申 购 按 申 购 金 额 比 例 配 售 。3、 不 予 配 售 情 况簿 记 管 理 人 应 当 对 拟 配 售 对 象 的 情 况 进 行 核 查 。 对 有 下 列 情 形 之 一 的 , 经 簿记 管 理 人 团 队 集 体 议 定 , 可 不 予 配 售 :( 1) 拟 配 售 对 象 的 名 称 、 账 户 资 料 与 其 登 记 的 不 一 致 的 ;( 2) 拟 配 售 对 象 有 违 法 违 规 或 者 违 反 诚 信 原 则 历 史 的 。( 3) 拟 配 售 对 象 未 成 功 认 购 标 的 债 务 的 。三 、 凭 证 登 记 托 管 安 排本 期 凭 证 以 实 名 记 账 方 式 发 行 , 在 上 海 清 算 所 进 行 登 记 托 管 。上 海 清 算 所 作 为 本 期 凭 证 的 登 记 托 管 机 构 , 在 创 设 结 束 后 负 责 对 本 期 凭 证 进 行 权 益 监 护 和 代 理 兑 付 , 并 负 责 向 投 资 人 提 供 有 关 信 息 服 务 。四 、 信 用 保 护 费 支 付 安 排簿 记 管 理 人 将 在 凭 证 簿 记 建 档 结 束 后 向 获 得 正 式 配 售 的 投 资 人 发 送 《 正 式 配售 确 认 及 信 用 保 护 费 支 付 通 知 》 。获 得 正 式 配 售 的 投 资 人 应 按 《 正 式 配 售 确 认 及 信 用 保 护 费 支 付 通 知 》 中 的 相关 要 求 将 应 缴 信 用 保 护 费 划 至 以 下 指 定 账 户 :户 名 : 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司开 户 行 : 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司 业 务 处 理 中 心账 号 : 3301020460001345330支 付 系 统 行 号 : 313331000740 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 8页 五 、 凭 证 的 流 通 交 易在 完 成 本 期 凭 证 初 始 登 记 手 续 后 的 下 一 个 营 业 日 , 创 设 机 构 将 发 布 《 杭 州 银行 股 份 有 限 公 司 19 恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 情 况 公 告 》 , 并 通 过 交易 商 协 会 指 定 的 信 息 平 台 进 行 披 露 。 自 该 公 告 日 起 , 本 期 凭 证 可 在 银 行 间 市 场 交易 流 通 。在 本 期 凭 证 存 续 期 内 , 创 设 机 构 将 在 交 易 商 协 会 指 定 平 台 持 续 披 露 信 息 。 披露 的 信 息 包 括 最 新 的 评 级 报 告 、 年 度 和 半 年 度 财 务 报 告 等 。创 设 机 构 可 买 入 本 期 凭 证 并 予 以 注 销 , 将 在 完 成 凭 证 注 销 手 续 后 的 次 一 工 作日 通 过 交 易 商 协 会 指 定 平 台 向 市 场 披 露 。 创 设 机 构 在 凭 证 注 销 前 , 不 享 有 持 有 人会 议 的 表 决 权 等 权 利 。 六 、 其 他 事 项 说 明创 设 机 构 未 向 投 资 人 就 与 本 期 凭 证 相 关 的 标 的 债 务 做 出 任 何 性 质 的 声 明 或陈 述 。 创 设 机 构 和 投 资 人 均 有 权 就 参 考 实 体 的 债 务 、 标 的 债 务 进 行 任 何 交 易 , 或接 受 参 考 实 体 的 存 款 、 向 其 放 款 或 与 其 进 行 任 何 金 融 或 商 业 业 务 活 动 , 不 受 本 期凭 证 的 影 响 , 即 使 上 述 交 易 或 业 务 活 动 可 能 对 参 考 实 体 或 另 一 方 在 本 期 凭 证 项 下的 权 利 义 务 产 生 不 利 影 响 ( 包 括 但 不 限 于 任 何 可 能 构 成 或 产 生 一 项 信 用 事 件 的 行为 ) 。创 设 机 构 和 投 资 人 均 有 权 在 交 易 日 后 获 取 或 掌 握 与 参 考 实 体 有 关 的 信 息 , 该信 息 可 能 与 本 期 凭 证 有 关 且 不 为 公 众 或 另 一 方 所 知 悉 , 但 该 方 或 计 算 机 构 没 有 义务 向 另 一 方 披 露 该 信 息 ( 无 论 其 是 否 为 保 密 信 息 ) 。 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 9页 第 三 节 创 设 机 构 基 本 情 况一 、 创 设 机 构 基 本 情 况1、 中 文 名 称 : 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司2、 英 文 名 称 : Bank Of Hangzhou Co.,Ltd.3、 设 立 日 期 : 1996年 09月 25日4、 法 定 代 表 人 : 陈 震 山5、 注 册 资 本 : 人 民 币 5,130,200,432元 6、 统 一 社 会 信 用 代 码 : 91330000253924826D7、 注 册 地 址 : 杭 州 市 庆 春 路 46号8、 办 公 地 址 : 杭 州 市 庆 春 路 46号9、 邮 政 编 码 : 31000310、 电 话 : 0571-8647554311、 传 真 : 0571-8512911312、 联 系 人 : 翁 琳 13、 公 司 网 址 : http://www.hzbank.com.cn/14、 邮 箱 : wenglin@hzbank.com.cn15、 经 营 范 围 : 经 营 范 围 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 、 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办理 国 内 外 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 、 代 理 兑 付 、 承销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 、 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 买 卖 、 代 理 买 卖 外 汇 ;从 事 银 行 卡 业 务 ; 提 供 信 用 证 服 务 及 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 提 供保 管 箱 服 务 ; 经 中 国 人 民 银 行 批 准 , 经 营 结 汇 、 售 汇 业 务 ; 经 银 行 业 监 督 管 理 机 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 10页 构 批 准 的 其 他 业 务 。 公 司 的 经 营 范 围 最 终 以 银 行 业 监 督 管 理 机 构 核 准 的 范 围 为准 。 二 、 创 设 机 构 的 历 史 沿 革 与 股 东 情 况杭 州 银 行 成 立 于 1996年 9月 , 总 部 位 于 杭 州 。 2016年 10月 27日 , 杭 州 银行 A股 股 票 ( 600926) 在 上 海 证 券 交 易 所 挂 牌 上 市 。 杭 州 银 行 实 行 一 级 法 人 体 制 ,采 用 总 分 行 制 。 截 至 2018年 末 , 公 司 共 有 分 支 机 构 206家 , 其 中 在 杭 州 地 区 设有 支 行 ( 含 总 行 营 业 部 ) 100家 , 在 浙 江 省 内 的 宁 波 、 绍 兴 、 温 州 、 舟 山 、 衢 州 、金 华 、 丽 水 、 嘉 兴 、 台 州 、 德 清 设 有 分 行 9家 和 支 行 35家 , 在 北 京 、 上 海 、 深圳 、 南 京 、 合 肥 设 有 分 行 5 家 和 支 行 57家 , 基 本 实 现 浙 江 省 内 网 点 全 覆 盖 , 并 实 现 网 点 在 长 三 角 、 珠 三 角 、 环 渤 海 湾 等 发 达 经 济 圈 的 战 略 布 局 。此 外 , 杭 州 银 行 发 起 设 立 了 杭 银 消 费 金 融 股 份 有 限 公 司 和 6 家 村 镇 银 行 ,并 对 外 投 资 入 股 了 石 嘴 山 银 行 股 份 有 限 公 司 。 截 至 2019年 一 季 度 末 , 杭 州 银 行注 册 资 本 为 5,130,200,432元 。截 至 2019年 一 季 度 末 , 杭 州 银 行 前 八 名 股 东 及 其 持 股 情 况 如 下 :表 3-1 杭 州 银 行 前 八 名 股 东 及 其 持 股 情 况序 号 股 东 名 称 持 股 数 量 ( 股 ) 比 例 ( %)1 CommonwealthBankofAustralia 923,238,400 18.00 2 杭 州 市 财 政 局 587,099,229 11.443 杭 州 市 财 开 投 资 集 团 有 限 公 司 408,122,361 7.964 红 狮 控 股 集 团 有 限 公 司 312,246,537 6.095 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 284,592,000 5.556 杭 州 汽 轮 机 股 份 有 限 公 司 271,875,206 5.307 中 国 太 平 洋 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 253,200,000 4.588 杭 州 河 合 电 器 股 份 有 限 公 司 152,880,000 2.98三 、 创 设 机 构 的 信 用 能 力经 中 诚 信 国 际 信 用 评 级 有 限 责 任 公 司 综 合 评 定 , 杭 州 银 行 长 期 主 体 信 用 等 级保 持 在 AAA 级 水 平 。 四 、 创 设 机 构 资 格 与 资 质 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 11页 1.全 国 银 行 间 同 业 拆 借 中 心 交 易 成 员 资 格 ;2.公 开 市 场 业 务 一 级 交 易 商 资 格 ;3.金 融 债 承 销 商 资 格 ;4.开 办 债 券 结 算 代 理 业 务 资 格 ;5.银 行 间 债 券 市 场 做 市 商 ;6.Shibor报 价 团 场 外 成 员 资 格 ;7.短 期 融 资 券 承 销 业 务 资 格 、 衍 生 产 品 交 易 业 务 资 格 、 电 子 储 蓄 国 债 承 销 业 务 资 格 ;8.长 三 角 票 据 贴 现 价 格 指 数 报 价 行 资 格 和 中 国 外 汇 交 易 中 心 银 行 间 远 期 外汇 市 场 会 员 资 格 ;9.上 海 黄 金 交 易 所 自 营 业 务 资 格 ;10.信 用 风 险 缓 释 工 具 交 易 商 资 格 和 银 行 间 外 汇 掉 期 交 易 资 格 ;11.银 行 间 黄 金 即 期 询 价 交 易 资 格 ;12.同 业 存 单 发 行 资 格 、 证 券 投 资 基 金 托 管 资 格 、 上 海 黄 金 交 易 所 询 价 远 期掉 期 拆 借 资 格 、 上 海 黄 金 交 易 所 尝 试 做 市 资 格 、 中 登 结 算 参 与 人 资 格 ; 13.银 行 间 外 汇 期 权 交 易 资 格 ;14.财 政 部 国 债 承 销 团 成 员 。五 、 创 设 机 构 的 公 司 治 理 情 况公 司 遵 循 最 新 监 管 政 策 并 结 合 自 身 经 营 管 理 实 际 , 稳 步 推 进 公 司 治 理 建 设 。公 司 “ 三 会 一 层 ” 勤 勉 履 职 、 规 范 运 作 , 积 极 发 挥 各 主 体 应 有 作 用 , 协 同 推 进 公司 战 略 转 型 和 业 务 升 级 。 2018年 内 修 订 《 公 司 章 程 》 《 董 事 会 议 事 规 则 》 《 审计 委 员 会 工 作 细 则 》 《 关 联 交 易 管 理 办 法 》 并 制 定 《 股 权 管 理 办 法 》 等 公 司 治 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 12页 理 基 础 制 度 , 依 法 合 规 完 成 了 稳 定 股 价 、 普 通 股 权 益 分 派 及 优 先 股 股 息 发 放 等重 要 工 作 , 并 审 议 通 过 了 设 立 资 产 管 理 公 司 、 发 行 债 券 、 会 计 政 策 变 更 、 战 略 规划 中 期 评 估 等 重 要 事 项 , 大 力 推 动 战 略 规 划 执 行 , 持 续 加 强 风 险 管 理 与 内 部 控制 , 最 终 实 现 了 规 模 、 效 益 和 质 量 的 协 同 发 展 , 公 司 治 理 运 行 整 体 稳 健 有 序 。 组织 架 构 如 下 : 董 事 会 由 11名 董 事 组 成 , 其 中 执 行 董 事 2名 、 非 执 行 董 事 5名 、 独 立 董 事4名 。 公 司 监 事 会 由 9名 监 事 组 成 , 其 中 股 东 监 事 3名 、 职 工 监 事 3名 、 外 部 监事 3名 。 高 级 管 理 人 员 均 由 拥 有 多 年 相 关 领 域 从 业 经 验 、 取 得 良 好 业 绩 的 专 业 人士 担 任 , 具 备 较 高 的 专 业 化 营 运 水 平 。截 至 2019年 一 季 度 末 , 公 司 共 有 员 工 7513名 , 绝 大 多 数 为 本 科 及 以 上 学历 。 专 业 化 、 年 轻 化 的 高 素 质 人 才 队 伍 将 为 公 司 持 续 稳 健 发 展 提 供 人 力 资 源 保 障 。六 、 业 务 开 展 情 况( 1) 行 业 发 展 情 况 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 13页 监 管 政 策 陆 续 落 地 。 监 管 部 门 密 集 出 台 一 系 列 监 管 文 件 , 覆 盖 资 产 管 理 、 银信 合 作 、 委 托 贷 款 、 地 方 政 府 融 资 、 互 联 网 金 融 、 风 险 管 理 和 计 量 、 股 权 管 理 、从 业 人 员 行 为 等 多 个 层 面 。 在 日 趋 严 格 的 监 管 格 局 下 , 全 面 整 顿 金 融 市 场 秩 序 、规 范 市 场 主 体 行 为 、 围 堵 监 管 套 利 成 为 2019年 内 影 响 银 行 业 乃 至 整 个 金 融 业 发展 的 核 心 变 量 。市 场 利 率 高 位 回 落 。 中 美 贸 易 摩 擦 , 固 定 资 产 投 资 放 缓 , 经 济 下 行 压 力 加 大 。央 行 对 流 动 性 的 表 述 从 “ 合 理 稳 定 ” 转 变 为 “ 合 理 充 裕 ” , 持 续 降 准 并 加 大 公 开市 场 操 作 力 度 , 货 币 市 场 流 动 性 较 好 , 资 金 面 持 续 宽 松 , 市 场 利 率 高 位 企 稳 , 并出 现 阶 段 性 回 落 。 经 营 重 心 回 归 表 内 传 统 业 务 。 在 “ 严 监 管 去 杠 杆 ” 的 政 策 导 向 下 , 商 业 银 行经 营 重 心 回 归 表 内 传 统 业 务 , 规 模 增 长 放 缓 , 表 外 资 产 收 缩 , 存 贷 款 占 比 上 升 ,同 业 资 产 负 债 占 比 下 降 , 息 差 收 入 改 善 , 客 户 基 础 、 存 款 基 础 、 专 业 基 础 的 重 要性 凸 显 , 核 心 客 户 、 核 心 业 务 、 核 心 产 品 对 于 商 业 银 行 长 期 可 持 续 发 展 的 基 础 作用 日 益 提 升 。( 2) 杭 州 银 行 核 心 竞 争 力 分 析区 域 经 济 “ 补 短 板 ” , 打 造 核 心 优 质 资 产 。 2018年 内 , 公 司 围 绕 国 家 战 略布 局 和 地 方 发 展 规 划 , 以 高 度 的 责 任 感 和 使 命 感 服 务 重 点 领 域 建 设 , 积 极 整 合 内外 部 资 源 , 创 新 融 资 模 式 和 产 品 服 务 , 加 大 城 市 建 设 “ 补 短 板 ” 领 域 资 金 投 放 力 度 , 在 支 持 区 域 经 济 转 型 升 级 、 服 务 城 市 化 建 设 的 同 时 , 实 现 自 身 发 展 与 实 体 经济 的 良 性 互 动 。信 贷 结 构 优 化 , 打 造 科 技 文 创 和 绿 色 金 融 特 色 。 2018年 内 , 公 司 继 续 健 全“ 1+6+N” 科 技 文 创 金 融 专 营 体 系 与 五 项 “ 单 独 ” 管 理 机 制 , 为 科 技 文 创 类 民 营企 业 提 供 “ 投 融 一 站 通 ” 综 合 金 融 服 务 , 银 投 联 贷 、 选 择 权 和 直 接 融 资 等 业 务 实现 较 快 发 展 。 与 此 同 时 , 公 司 在 衢 州 、 嘉 兴 等 绿 色 资 源 较 为 丰 富 的 地 区 成 立 绿色 金 融 业 务 营 销 部 门 , 加 强 政 策 激 励 引 导 , 明 确 重 点 支 持 方 向 和 领 域 , 持 续 推进 绿 色 金 融 产 品 创 新 , 大 力 支 持 全 局 性 、 战 略 性 、 带 动 性 强 的 绿 色 重 大 建 设 项 目和 绿 色 民 营 龙 头 企 业 发 展 。 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 14页 金 融 科 技 赋 能 , 打 造 新 型 智 慧 银 行 。 2018年 内 , 公 司 不 断 加 强 产 品 创 新 研发 能 力 , 提 高 IT 支 撑 和 数 据 分 析 能 力 , 以 前 端 线 上 化 、 中 后 台 集 中 化 为 着 力 点 ,重 点 推 进 消 费 信 贷 产 品 线 上 化 改 造 、 财 富 金 融 综 合 营 销 系 统 改 造 、 网 点 智 能 化 改造 和 业 务 场 景 化 改 造 , 不 断 优 化 业 务 流 程 , 打 造 极 致 客 户 体 验 , 推 出 了 一 系 贴近 市 民 、 惠 利 百 姓 的 新 业 务 和 新 产 品 。基 础 管 理 增 强 , 打 造 专 业 队 伍 。 2018年 , 公 司 资 产 负 债 管 理 持 续 改 进 , 定价 能 力 得 到 明 显 提 升 , 流 动 性 管 理 不 断 优 化 , 集 中 运 营 转 型 持 续 完 善 , 组 织 协同 能 力 日 益 增 强 。 与 此 同 时 , 公 司 成 功 开 展 了 高 管 人 员 职 业 经 理 人 试 点 工 作 ,推 进 市 场 化 选 人 用 人 机 制 , 建 立 了 覆 盖 风 险 、 审 批 、 法 律 、 资 金 交 易 、 产 品 、 科 技 等 多 个 序 列 的 细 分 专 业 岗 位 , 队 伍 专 业 化 水 平 明 显 提 高 。( 3) 杭 州 银 行 主 营 业 务 情 况公 司 金 融 业 务公 司 金 融 “ 1+3” 管 理 框 架 和 运 行 机 制 更 趋 完 善 。 公 司 金 融 部 发 挥 业 务统 筹 规 划 和 风 控 合 规 综 合 管 理 作 用 , 交 易 银 行 、 投 资 银 行 、 科 技 文 创 金 融 三大 引 擎 驱 动 业 务 发 展 , 客 户 基 础 得 到 夯 实 , 业 务 规 模 稳 步 增 长 , 质 量 效 益 显著 提 升 。总 体 业 务 规 模 。 公 司 积 极 支 持 杭 州 市 等 重 点 区 域 的 城 市 化 建 设 , 深 化 对 实 体 经 济 的 金 融 服 务 , 聚 焦 上 市 公 司 、 科 技 文 创 企 业 、 新 三 板 挂 牌 企 业 、民 营 龙 头 企 业 、 专 精 特 优 企 业 等 重 点 客 群 , 推 进 “ 卓 越 计 划 ” 、 “ 起 飞 计 划 ” 、“ 掘 金 计 划 ” 、 “ 金 牛 计 划 ” 和 “ 双 赢 计 划 ” 等 客 户 综 合 营 销 方 案 , 带 动 客户 数 量 和 存 贷 款 规 模 的 进 一 步 增 长 。 2018年 末 , 公 司 金 融 条 线 存 款 余 额4,012.62 亿 元 , 较 2017年 末 增 长 516.57 亿 元 , 增 幅 14.78%; 贷 款 ( 不含 贴 现 ) 余 额 2,073.14 亿 元 , 较 2017 年 末 增 长 385.86亿 元 , 增 幅 22.87%。科 技 文 创 金 融 。 公 司 继 续 完 善 科 技 文 创 金 融 专 营 服 务 体 系 , 进 一 步 优 化科 技 文 创 金 融 客 户 标 准 、 业 务 流 程 和 审 批 模 式 , 客 户 服 务 效 率 有 效 提 升 。2018年 内 , 公 司 助 力 浙 江 省 “ 凤 凰 行 动 ” , 针 对 拟 上 市 公 司 开 展 “ 起 飞 计 划 ” 综 合 金 融 服 务 , 并 被 评 为 “ 2018 年 浙 江 金 融 服 务 十 大 案 例 ” ; 针 对 新 三 板 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 15页 挂 牌 企 业 开 展 “ 掘 金 计 划 ” 综 合 金 融 服 务 , 连 续 四 年 蝉 联 第 一 财 经 颁 发 的 年度 “ 新 三 板 最 佳 金 融 服 务 机 构 ” 奖 项 ; 实 施 “ 火 炬 计 划 ” , 与 杭 州 市 科 委 签订 战 略 合 作 协 议 , 针 对 国 家 高 新 技 术 企 业 开 发 “ 高 企 贷 ” 产 品 , 合 力 支 持 “ 杭州 市 高 新 技 术 企 业 培 育 三 年 行 动 计 划 ” 。 截 至 2018年 末 , 公 司 服 务 的 科 技文 创 企 业 客 户 5,685 户 , 较 年 初 增 加 1,329户 ; 表 内 贷 款 ( 不 含 贴 现 ) 余 额191.00亿 元 , 较 年 初 增 加 31.24亿 元 。交 易 银 行 业 务 。 公 司 坚 持 “ 深 耕 实 体 、 赋 能 交 易 、 创 新 价 值 ” 的 服 务 宗旨 , 紧 密 围 绕 客 户 日 常 经 营 活 动 与 资 金 周 转 , 整 合 、 升 级 交 易 银 行 业 务 与 产品 : 融 入 政 府 “ 互 联 网 +” 、 “ 最 多 跑 一 次 ” 政 务 改 革 , 创 新 场 景 化 金 融 服 务 , 推 出 六 大 电 子 政 务 金 融 解 决 方 案 ; 精 心 打 造 财 资 平 台 TMS系 统 六 大 核 心功 能 , 实 现 “ 开 放 、 定 制 、 综 合 、 全 流 程 ” 服 务 ; “ 杭 银 票 据 管 家 ” 实 现 票据 交 易 全 生 命 周 期 线 上 化 、 自 动 化 ; “ 在 线 投 标 保 函 ” 产 品 帮 助 400 余 家中 小 建 筑 企 业 降 低 投 标 交 易 成 本 ; 跨 境 投 融 资 服 务 提 供 “ 结 算 +融 资 +担 保 +汇 率 避 险 ” 一 揽 子 解 决 方 案 , 助 力 “ 引 进 来 、 走 出 去 ” 企 业 跨 境 发 展 。 2018年 内 , 交 易 银 行 业 务 累 计 实 现 中 间 业 务 收 入 2.77亿 元 , 同 比 增 幅 42.05%;贸 易 融 资 余 额 859.23亿 元 , 同 比 增 幅 21.21%; 国 际 结 算 量 204.11亿 美 元 ,同 比 增 幅 30.92%。 凭 借 在 财 资 管 理 、 贸 易 金 融 、 跨 境 金 融 等 领 域 的 优 质 服 务 ,公 司 荣 获 《 贸 易 金 融 杂 志 》 2018年 中 国 经 贸 企 业 最 信 赖 的 金 融 服 务 商 “ 最 佳交 易 银 行 服 务 奖 ” 。 投 资 银 行 业 务 。 公 司 大 力 推 进 重 点 客 群 交 叉 营 销 , 积 极 加 强 对 上 市 公 司和 战 略 客 户 的 综 合 金 融 服 务 , 与 重 点 客 群 在 现 金 管 理 、 表 内 外 融 资 、 直 接 融资 等 业 务 上 开 展 多 元 化 合 作 。 截 至 2018年 末 , 与 公 司 形 成 合 作 关 系 的 上 市公 司 客 户 513户 , 融 资 余 额 514.81亿 元 。 2018年 内 , 公 司 成 功 获 批 非 金 融企 业 债 务 融 资 工 具 A 类 主 承 销 商 资 格 , 全 年 共 计 承 销 债 务 融 资 工 具 30支 ,承 销 规 模 109.78亿 元 ; 完 成 公 募 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 4期 , 发 行 金 额 合 计71.77亿 元 。 此 外 , 为 纾 解 民 营 企 业 融 资 难 、 融 资 贵 问 题 , 公 司 创 设 全 国 首批 债 务 融 资 工 具 风 险 缓 释 凭 证 ( CRMW) , 2018年 内 累 计 创 设 风 险 缓 释 凭 证 三支 , 创 设 金 额 2.10亿 元 。 公 司 投 资 银 行 业 务 影 响 力 不 断 扩 大 , 荣 获 《 证 券时 报 》 颁 发 的 “ 2018年 中 国 区 城 商 行 投 行 君 鼎 奖 ” 。 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 16页 零 售 金 融 业 务公 司 继 续 坚 持 消 费 信 贷 、 财 富 管 理 、 社 区 金 融 、 金 融 科 技 、 集 中 运 营 “ 五位 一 体 ” 的 零 售 金 融 发 展 方 向 , 践 行 “ 场 景 × 平 台 × 体 验 ” 的 新 零 售 核 心 理念 , 以 客 户 为 中 心 、 以 技 术 为 支 撑 、 以 效 率 为 本 质 , 持 续 提 升 客 户 服 务 体 验 ,实 现 零 售 金 融 业 务 快 速 发 展 。消 费 信 贷 业 务 。 公 司 围 绕 “ 有 房 客 户 ” 和 “ 有 薪 客 户 ” 两 大 客 群 , 以 普惠 金 融 为 定 位 , 聚 焦 发 展 个 人 住 房 按 揭 与 信 用 贷 款 业 务 , 重 点 发 放 小 额 、分 散 个 人 信 用 贷 款 。 2018年 内 , 公 司 全 力 打 造 线 上 信 用 贷 产 品 — — “ 公 鸡贷 ” , 深 化 网 络 信 贷 工 作 室 机 制 , 推 动 六 大 区 域 分 行 “ 公 鸡 贷 ” 专 营 团 队 建 设 , “ 公 鸡 贷 ” 平 台 的 生 产 力 加 速 释 放 , 规 模 实 现 跨 越 式 发 展 。 截 至 2018年 末 , 零 售 金 融 条 线 贷 款 余 额 850.44亿 元 , 增 幅 34.11%。 其 中 “ 公 鸡 贷 ”平 台 贷 款 余 额 274.19亿 元 ( 含 证 券 化 转 出 ) , 增 幅 98.03%。 个 人 住 房 按 揭贷 款 余 额 560.83亿 元 ( 含 证 券 化 转 出 ) , 增 幅 33.71%; 零 售 金 融 条 线 不 良贷 款 率 0.09%, 较 上 年 末 下 降 0.04个 百 分 点 。财 富 管 理 业 务 。 公 司 重 塑 财 富 管 理 业 务 体 系 , 推 动 财 富 管 理 业 务 平 稳 有序 发 展 : 根 据 资 管 新 规 要 求 逐 步 调 整 理 财 产 品 结 构 , 提 高 净 值 型 理 财 产 品 比重 ; 完 善 代 理 业 务 引 进 机 制 , 改 进 代 销 业 务 体 系 , 与 多 家 信 托 公 司 签 署 “ 总对 总 ” 代 销 合 作 协 议 ; 以 客 户 分 层 为 理 念 , 打 造 “ 网 点 理 财 经 理 +区 域 财 富 专 营 团 队 ” 财 富 销 售 新 模 式 ; 成 立 杭 州 、 深 圳 两 大 财 富 金 融 中 心 , 全 面 提 升高 端 客 户 服 务 水 平 和 财 富 产 品 销 售 能 力 ; 升 级 改 造 “ 牛 大 管 家 ” , 建 设 远 程银 行 可 视 柜 台 系 统 , 打 造 综 合 财 富 服 务 系 统 — — “ WE 理 财 ” 平 台 , 提 升 服务 效 率 与 客 户 体 验 。 2018年 内 , 公 司 累 计 销 售 零 售 理 财 产 品 5,510.22亿 元 ,代 销 其 他 各 类 财 富 产 品 168.90亿 元 。客 户 及 管 户 资 产 。 公 司 坚 持 “ 以 客 户 为 中 心 ” 的 服 务 理 念 , 聚 焦 重 点 客群 , 积 极 开 展 社 区 营 销 、 外 拓 营 销 和 网 点 营 销 , 推 动 机 构 开 展 全 员 营 销 、项 目 营 销 和 公 私 联 动 。 同 时 , 通 过 零 售 平 台 建 设 、 客 户 分 层 管 理 、 差 异 化产 品 配 置 策 略 , 提 升 服 务 质 量 , 最 终 实 现 客 户 和 金 融 资 产 规 模 的 稳 步 增 长 。 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 17页 截 至 2018年 末 , 公 司 管 理 的 零 售 客 户 总 资 产 余 额 达 到 2,759.09亿 元 , 较 上年 末 增 长 24.09%。小 微 金 融 业 务小 微 金 融 业 务 转 型 发 展 取 得 明 显 成 效 , 突 出 表 现 在 业 务 规 模 较 快 增 长 ,经 营 质 效 稳 步 提 升 , “ 模 式 再 造 、 特 色 固 化 ” 的 中 期 战 略 目 标 持 续 推 进 。业 务 发 展 策 略 。 公 司 突 出 三 个 “ 聚 焦 ” ( 聚 焦 客 群 、 聚 焦 产 品 、 聚 焦 管理 ) 发 展 小 微 金 融 业 务 。 资 产 端 围 绕 抵 押 、 数 据 、 信 用 三 大 方 向 , 着 力 打 造标 准 产 品 , 已 形 成 线 下 “ 云 小 贷 ” 与 线 上 “ 税 金 贷 ” 相 结 合 的 微 贷 产 品 体 系 、 线 下 “ 抵 易 贷 ” 与 线 上 “ 云 抵 贷 ” 相 结 合 的 抵 押 产 品 体 系 。 通 过 应 用 规 则 引擎 决 策 模 型 、 反 欺 诈 模 型 、 人 脸 识 别 技 术 、 移 动 作 业 设 备 和 电 子 签 名 等 金 融科 技 手 段 , 提 高 了 信 贷 风 险 识 别 和 评 估 能 力 , 提 升 了 服 务 效 率 和 客 户 体 验 ,有 效 带 动 了 小 微 信 贷 业 务 的 健 康 发 展 ; 负 债 端 围 绕 账 户 开 立 、 结 算 服 务 、 客户 分 层 三 个 重 点 , 积 极 拓 展 结 算 客 户 , 提 升 结 算 存 款 。 期 内 完 成 智 能 POS开 发 , 推 进 便 民 支 付 改 造 , 小 微 结 算 产 品 体 系 日 臻 完 善 。 推 出 “ 步 步 进 鑫 ”和 “ 卓 越 智 选 ” 等 小 企 业 专 属 理 财 产 品 , 小 微 理 财 产 品 逐 渐 丰 富 。 截 至 2018年 末 , 小 微 金 融 条 线 贷 款 余 额 471.58亿 元 , 较 年 初 增 加 117.64亿 元 , 增 幅33.24%, 其 中 四 个 重 点 产 品 的 贷 款 余 额 占 小 微 金 融 条 线 贷 款 余 额 的 72.84%。2018年 内 审 批 通 过 的 小 微 个 人 业 务 中 , 线 上 模 型 审 批 业 务 余 额 占 比 达 35.45%。区 域 发 展 策 略 。 针 对 不 同 经 营 区 域 , 公 司 实 行 差 异 化 的 小 微 业 务 发 展 策略 。 省 外 分 行 聚 焦 发 展 “ 云 抵 贷 ” 产 品 , 持 续 优 化 业 务 流 程 , 提 高 效 率 ; 省内 分 行 和 县 域 支 行 重 点 推 进 转 型 发 展 , 提 高 小 微 业 务 比 重 ; 杭 州 地 区 支 行重 点 巩 固 原 有 优 势 , 实 现 均 衡 发 展 。 同 时 公 司 继 续 探 索 微 贷 模 式 的 发 展 。 其中 台 州 分 行 坚 持 “ 模 式 不 走 形 、 商 业 可 持 续 ” 原 则 , 专 注 本 地 客 群 并 深 耕 社区 , 在 业 务 模 式 、 管 理 方 式 、 业 务 流 程 和 培 训 方 法 等 方 面 初 步 形 成 了 “ 线 下微 贷 台 州 模 式 ” , 2018年 已 实 现 盈 利 ; 公 司 新 设 的 杭 州 小 微 信 贷 中 心 , 坚 持“ 聚 焦 小 微 、 践 行 普 惠 ” 的 市 场 定 位 , 以 “ 线 上 化 、 标 准 化 ” 为 方 向 , 积 极 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 18页 探 索 以 数 据 驱 动 的 线 上 获 客 、 线 上 风 控 和 线 上 销 售 , 努 力 打 造 “ 线 上 微 贷 数据 模 式 ” 。大 力 推 广 “ 三 问 三 看 ” 信 贷 调 查 方 法 和 “ 三 三 制 ” 团 队 管 理 办 法 , 强 化第 一 道 风 险 管 理 防 线 ; 以 “ 两 张 清 单 ” 为 抓 手 , 做 好 对 小 微 风 险 客 户 和 隐 患客 户 的 管 理 ; 利 用 现 场 检 查 、 非 现 场 检 查 和 专 项 检 查 等 多 种 手 段 , 强 化 对 重点 业 务 、 重 点 机 构 的 风 险 监 测 ; 建 立 “ 熔 断 机 制 ” 和 “ 扣 分 机 制 ” , 加 强 对人 员 的 管 理 。 2018年 内 , 小 微 金 融 业 务 存 量 结 构 调 整 和 风 险 处 置 基 本 完 成 ,小 微 逾 期 贷 款 、 不 良 贷 款 余 额 及 占 比 实 现 持 续 双 降 。④金 融 市 场 业 务 在 金 融 市 场 波 动 频 繁 、 合 规 要 求 不 断 趋 严 的 复 杂 环 境 下 , 公 司 深 入 研 究市 场 形 势 , 把 握 投 资 节 奏 , 提 升 交 易 能 力 , 多 渠 道 稳 定 负 债 来 源 , 稳 步 推 进风 险 管 理 和 系 统 建 设 , 金 融 市 场 业 务 取 得 良 好 发 展 。投 资 业 务 。 证 券 投 资 业 务 取 得 较 好 收 益 , 其 中 银 行 账 户 抓 住 节 奏 增 加 债券 配 置 , 盈 利 能 力 提 升 ; 交 易 账 户 不 断 完 善 投 资 策 略 , 收 益 率 跑 赢 同 期 市 场平 均 水 平 ; 债 券 承 销 业 务 保 持 平 稳 , 信 用 债 承 销 增 幅 较 大 。 2018年 内 , 公 司获 得 中 债 优 秀 自 营 商 、 绿 色 债 券 指 数 样 本 券 优 秀 承 销 机 构 、 银 行 间 本 币 市 场核 心 交 易 商 、 优 秀 债 券 市 场 交 易 商 、 优 秀 货 币 市 场 交 易 商 等 多 项 荣 誉 , 并 获准 在 上 海 筹 建 资 金 营 运 中 心 。 同 业 业 务 。 公 司 积 极 推 动 同 业 业 务 转 型 , 调 整 同 业 业 务 资 产 负 债 结 构 ,深 化 对 策 略 、 定 价 、 产 品 等 方 面 的 研 究 , 着 力 提 升 资 产 收 益 ; 积 极 参 与 公 开市 场 业 务 , 获 批 公 开 市 场 业 务 一 级 交 易 商 和 中 期 借 贷 便 利 资 格 , 有 效 拓 展 融资 渠 道 , 支 持 全 行 流 动 性 管 理 , 逐 步 降 低 同 业 负 债 比 重 ; 继 续 推 动 “ 价 值连 城 ” 联 盟 建 设 , 完 善 省 内 城 商 行 流 动 性 互 助 机 制 , 联 盟 成 员 在 资 金 交 易 、资 产 托 管 、 票 据 业 务 、 债 券 投 资 、 同 业 存 单 投 资 、 跨 境 金 融 和 项 目 投 资 等 方面 的 业 务 合 作 量 超 过 3,000亿 元 , 平 台 影 响 力 进 一 步 扩 大 。票 据 业 务 。 公 司 加 强 票 据 业 务 营 销 推 动 和 做 市 交 易 , 收 益 水 平 明 显 提 升 ;推 动 流 程 管 理 下 沉 , 提 高 作 业 标 准 化 , 连 续 多 年 保 持 票 据 业 务 零 风 险 的 良 好 杭 州 银 行 股 份 有 限 公 司19恒 逸 SCP004信 用 风 险 缓 释 凭 证 创 设 说 明 书 第 19页 记 录 ; 积 极 参 与 票 据 市 场 基 础 设 施 建 设 和 产 品 创 新 , 完 成 了 上 海 票 据 交 易 所纸 票 和 电 票 的 交 易 直 连 , 成 为 首 批 实 现 票 据 业 务 全 面 线 上 化 交 易 的 金 融 机 构之 一 ; 在 中 国 人 民 银 行 、 上 海 票 据 交 易 所 主 导 下 , 参 与 实 现 了 中 国 首 单 基 于区 块 链 技 术 的 数 字 票 据 的 生 产 上 线 。托 管 业 务 。 公 司 紧 跟 政 策 导 向 , 快 速 响 应 客 户 转 型 需 求 , 推 出 理 财 托 管“ 手 拉 手 ” 综 合 服 务 方 案 , 成 功 上 线 清 算 系 统 中 债 直 连 , 建 立 健 全 投 资 绩 效评 价 服 务 体 系 , “ 精 品 托 管 ” 品 牌 价 值 不 断 提 升 , 托 管 业 务 规 模 保 持 基 本 稳定 , 托 管 手 续 费 收 入 再 创 新 高 。 截 至 2018年 末 , 公 司 资 产 托 管 业 务 规 模10,565.83亿 元 , 全 年 实 现 托 管 手 续 费 收 入 21,035.58万 元 , 较 上 年 同 期 增 长 5.47%。⑤ 资 产 管 理 业 务公 司 资 产 管 理 业 务 把 握 机 遇 、 主 动 求 变 , 根 据 市 场 变 化 积 极 调 整 产 品 结构 , 聚 焦 产 品 体 系 、 运 营 体 系 、 风 险 体 系 和 投 研 体 系 的 重 建 , 业 务 调 整 和 转型 取 得 了 阶 段 性 成 果 。产 品 结 构 。 公 司 大 力 发 展 净 值 型 理 财 产 品 , 稳 步 推 进 理 财 产 品 转 型 , 理财 业 务 实 现 平 稳 发 展 。 截 至 2018年 末 , 公 司 存 续 理 财 产 品 规 模 1,931.90亿元 , 其 中 非 保 本 理 财 规 模 为 1874.80亿 元 , 较 年 初 增 加 101.74亿 元 。 理 财 产 品 结 构 实 现 “ 两 个 提 升 ” : 一 是 净 值 型 理 财 产 品 比 重 显 著 提 升 。 公 司 陆 续推 出 “ 丰 裕 3 号 ” 、 “ 新 钱 包 ” 、 “ 添 益 系 列 ” 等 8款 符 合
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本文标题:杭州银行股份有限公司19恒逸SCP004信用风险缓释凭证创设说明书-发行披露.pdf
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